Naše služby
Jakou část důchodového plánu teď nejvíc potřebuješ?
Nabízíme čtyři propojené oblasti — a poradce, který je vidí dohromady.
Spoření: základ každého důchodového plánu
Efektivní spoření na důchod neznamená jen „dávat si stranou“. Záleží na tom, do jakých nástrojů peníze jdou, v jakém poměru a s jakou daňovou optimalizací. Pomůžeme ti nastavit penzijní připojištění se státním příspěvkem, vybrat vhodný investiční fond a nastavit automatické převody tak, aby spoření probíhalo bez každoměsíčního přemýšlení. Bereme v potaz tvůj věk, investiční horizont a to, jak moc tě nervuje kolísání hodnoty portfolia. Výsledkem je jasný dokument s doporučenou strukturou spoření a harmonogramem přehodnocení každé tři roky.
Příjmová strategie: jak z naspořeného žít co nejdéle
Naspořit nestačí — stejně důležité je, jak budeš peníze v důchodu čerpat. Sestavíme ti příjmovou strategii, která kombinuje státní důchod, výplaty z penzijního připojištění, případné renty a pasivní příjmy z investic. Cílem je vytvořit stabilní měsíční tok příjmů, který nepřerušíš ani v případě tržního propadu. Modelujeme různé scénáře délky důchodu — od konzervativního po optimistický — a ukazujeme, ve kterém momentě by ti portfolio nestačilo a co s tím dělat dřív, než nastane.
Dědictví a majetek: ochrana toho, co sis vybudoval
Plánování dědictví není jen pro bohaté — je pro každého, kdo nechce, aby o jeho majetku rozhodoval soud nebo náhoda. Pomůžeme ti pochopit, jak funguje česká dědická posloupnost, kde jsou rizika a jaké nástroje — závěť, darování za života, svěřenský fond — mají smysl pro tvou situaci. Nesuplujeme notáře ani právníka, ale spolupracujeme s nimi, abys dostal komplexní obraz bez zbytečného běhání mezi kancelářemi.
Časté otázky o naší práci
Od jakého věku má smysl plánovat důchod?
Čím dřív, tím lépe — ale nikdy není pozdě. Klientům ve 30 letech nastavujeme dlouhodobé investiční strategie, klientům v 55 letech řešíme, jak maximalizovat zbývající roky a nastavit čerpání. Každý věk má svou logiku.
Kolik mě první konzultace stojí?
První schůzka je zdarma a nezávazná. Trvá přibližně 45 minut a jejím výstupem je přehled tvé aktuální situace a orientační doporučení dalšího postupu.
Pracujete jen se Zlínem, nebo i s okolím?
Primárně pracujeme ve Zlíně a Zlínském kraji. Schůzky probíhají osobně v naší kanceláři nebo — po domluvě — u tebe. Online konzultace nabízíme klientům ze vzdálenějších míst.
Jak dlouho trvá sestavit plán?
Základní finanční plán zpracujeme během dvou až tří schůzek, tedy přibližně tři týdny od prvního setkání. Složitější situace — například s více zdroji majetku nebo rodinným podnikáním — mohou trvat déle.
Doporučujete konkrétní finanční produkty?
Ano, ale vždy s odůvodněním a srovnáním alternativ. Nejsme vázáni na jediného poskytovatele, takže ti ukážeme produkty od různých institucí a vysvětlíme, proč doporučujeme právě ten konkrétní.
Chceš vědět, kde ve svém plánování stojíš?
Domluvme si první bezplatné setkání a zjistíme to spolu.